5 pasos para conseguir estabilidad financiera

¿Te gustaría tener el control total de tus finanzas y poder dormir tranquilo por las noches? Lograr estabilidad financiera es posible con estos cinco pasos simples pero efectivos:

1. Conocer tus Gastos y su Destino:

El primer paso crucial para tomar el control de tus finanzas es conocer en qué y dónde gastas tu dinero.  Algo que parece muy sencillo pero si te pregunto, ¿Cuánto gastas en el supermercado al mes?  ¿Cuánto gastas en restaurantes y ocio al mes?  Esto es la clave como punto de partida.

 ¿Y cómo lo hago?
 
Hay muchas maneras de conocer dónde gastas el dinero, una de ellas es conectando tus cuentas a  la app Fintonic, otra opción muy recomendable es  creando una cuenta gratuita en un neobanco (Revolut,N26..) y utilizando esa cuenta para todos tus gastos del mes.
 Utiliza aplicaciones como Fintonic o Revolut para hacer un seguimiento detallado de tus gastos.

2. Establecer y Revisar un Presupuesto Realista:

Una vez que tengas claro en qué gastas, es hora de establecer un presupuesto realista. Define metas claras y asigna cantidades específicas a cada categoría de gastos (recomendación: cuantas menos categorías al principio mejor, haz algo sencillo). Cada mes podrás ver si has cumplido tu objetivo o no, y en donde te has desviado.

 ¿Y ... cómo lo hago? 

Establece 5-10 categorías de gasto (Vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento, deudas..)  y construye tu presupuesto en base al punto 1 (cuánto gastas), es muy muy importante que el presupuesto sea realista, el objetivo al principio es conocer dónde se va el dinero  para ver si necesitamos recortar gastos o simplemente hacer crecer nuestros ingresos.

3. Ahorrar y Reducir Deudas:

Crea un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de tus gastos  mensuales. Esto te proporcionará seguridad financiera (dormir bien) en caso de imprevistos. Además, enfócate en reducir deudas consideradas "malas" (altos intereses, préstamos que no generan ingresos).

¿Y ... cómo lo hago?

Una vez detectado dónde gasto el dinero, podrás decidir en dónde controlar los gastos para poder ahorrar poco a poco. La clave para conseguir esto es ser constante y seguir tu propio método, haz algo sencillo que no te quite mucho tiempo.

4. Invertir para el Futuro:

Una vez que hayas establecido tu fondo de emergencia y reducido tus deudas, comienza a invertir. Explora opciones de inversión que se alineen con tus metas financieras a largo plazo. Considera inversiones diversificadas como fondos indexados, real estate o inversiones alternativas. El objetivo es hacer crecer tu dinero y asegurar tu futuro financiero.

¿Y ... cómo lo hago?

Hay muchas maneras de hacer crecer tus ahorros, la más básica es invertir tus ahorros en fondos indexados a través por ejemplo de la plataforma DeGiro. Es mucho más sencillo de lo que parece, no se necesitan conocimientos previos ni dedicar tiempo a ellos, es poner el dinero en el lugar correcto y seguir con tu vida. Si lo necesitas, te ayudamos a construir esto de manera sencilla.

5. Aumentar tus Ingresos y Controlar Gastos:

Busca activamente maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede incluir desde buscar oportunidades de ascenso en tu trabajo actual hasta emprender un negocio secundario o trabajar como freelancer. Saca partido de lo que mejor sepas hacer y no te conformes. Genera diferentes fuentes de ingreso.

Uno de los problemas financieros de la sociedad es que si entran 100€ al mes extra de forma regular, al instante nos los gastamos. Y es importante mantener el equilibrio, si entran 100€ a mayores, puedo gastarme 25€-30€ extra al mes, incluso 50€.

 Y ... cómo lo hago? 

Optimiza tu tiempo, explota tu marca personal, enseña todo lo que sabes, fórmate para poder seguir mejorando....  Por ejemplo: si eres camarero, electricista, financiero, ingeniero, profesor, médico... no te limites a tu trabajo diario, ayuda a otros jóvenes aprendices 2h el fin de semana de manera online, esto te ayudará a generar más ingresos y a estar lo más formado posible, algo que repercutirá positivamente en tu trabajo diario.

Estos 5 pasos son la guía para conseguir la libertad financiera, pero la diferencia entre conseguirlo o no, depende de TU constancia y disciplina.


Próximamente publicaremos 1 post para cada punto con ejemplos sencillos y  concretos.

¡Hasta la próxima!

By Pablo Couto